等额本息和等额本金哪个更划算？

等额本金总利息更少，但前期月供高；等额本息每月还款固定，前期压力小但总利息多。提前还款打算多的话选等额本金更省。

组合贷怎么计算？

组合贷指商业贷款 + 公积金贷款各占一部分，两部分按各自利率分别计算还款，最终月供为两者之和。本工具自动汇总。

2026 年首套房商贷参考 LPR-20BP 起，二套房 LPR+30BP 左右；公积金首套 2.6%-2.85%，二套 3.075%。具体以当地银行为准。

中国房贷计算工具，支持商业贷款、公积金、组合贷款，等额本息与等额本金对比，提供完整还款计划表与利息总额计算。

贷款金额（万元）年利率（%）

贷款年限还款方式

等额本息：每月还款金额相同，前期主要还利息，后期主要还本金。前期月供压力小，但总利息更多。

等额本金：每月归还相同本金 + 当期利息，月供逐月递减。总利息更少，但前期月供较高。

等额本息月供：M = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1)，其中 P 为本金，r 为月利率，n 为月数。

等额本金月供：M_k = P/n + (P - P×(k-1)/n) × r，第 k 期的月供。